创新服务 小企业贷款不难
摘要: 上半年工行小企业贷款劲增1192亿元 今年以来，工商银行四川省分行营业部积极创新贷款模式，大力支持新兴小企业发展，进一步加大扶持科技创新和促进民营经济协调发展的力度，取得了显著的成效。华西都市报记者日前从 ...
上半年工行小企业贷款劲增1192亿元 今年以来，工商银行四川省分行营业部积极创新贷款模式，大力支持新兴小企业发展，进一步加大扶持科技创新和促进民营经济协调发展的力度，取得了显著的成效。华西都市报记者日前从工行四川省分行营业部了解到，自2009年4月30日挂牌成立了“小企业金融业务中心”以来，截至2011年4月30日，工行省分行营业部小企业客户贷款余额达30亿元，已为近400户小企业发放了贷款，解决了他们融资难的问题。 与此同时，工商银行不断加大对小企业的金融支持力度，全行小企业业务呈现出快速健康发展的良好势头。截至今年6月末，工商银行小企业贷款余额已达5917亿元，较年初增加1192亿元，增长25.2%，增速是全行平均贷款增速的4倍。 小企业专营机构超1200家 工商银行相关负责人告诉记者，该行一直将发展小企业金融业务、支持小企业发展作为一项长期的发展战略，这既是履行大型商业银行在促进经济发展、社会进步和劳动者就业方面的社会责任，也是银行自身调整信贷结构、培育新的增长极、实现可持续发展的重要战略。相对于大中型企业贷款，小企业贷款的流动性更强，惠及的客户面更广。 在小企业贷款机制方面，工商银行采取了有效的激励、营销和管理措施，确保形成上下“合力”，做好对小企业的金融服务。目前，工商银行的小企业专营机构超过1200家，全行共有3万多人通过了小企业从业人员上岗资格考试，建立起一支专职化的从业队伍。 破解中小企业“担保难” 今年以来，针对小企业融资过程中的“担保难”问题，工商银行创新改变传统的抵押担保方式，积极发展订单融资、发票融资、保理和商品融资等小企业贸易融资业务，在破解“担保难”、促进实体经济健康发展方面发挥了显著的作用。截至6月末，工商银行小企业贸易融资余额已达1460亿元，较年初增长28%，小企业贸易融资余额已占到全部小企业贷款余额的24.5%。 业内人士表示，“担保难”一直是小企业融资难的重要症结所在。由于规模小、资产少，小企业在融资过程中往往无法提供符合要求的抵押物，或者因为自身资信不足而难以获得第三方的担保，从而会面对明明有市场、有订单，却无法获得必要的融资支持的状况。为了破解这一瓶颈，工商银行大力推广供应链金融模式，依托真实可靠的交易与债项，通过贸易融资方式为广大小企业解决担保难题。 以往专业市场小企业的融资难主要难在担保。为了破解这个难题，工商银行创新运用第三方增信、第三方保证、企业联保、组合担保等多种措施，根据小企业经营特点和交易模式有针对性地设计方案，严格贷后物流、资金流及信息流监管，既成功破解了小微企业担保缺乏、信息不对称、融资不经济、用款“小、频、急”等几大难题，又扶持了小企业发展，做大做优专业市场和产业集群等新兴业务市场。 “易融通”为网商微型企业服务 近年来，随着网络购物和电子商务的快速发展，网商这种新型的经营业态在国内方兴未艾，近日中国工商银行专门推出了“易融通”网商微型企业贷款，为依托第三方电子商务平台从事经营活动的微型企业和个体工商户提供融资支持。 据介绍，由于在电子商务平台上经营的网商一般经营规模较小，又缺乏有效的抵押物，往往很难申请到贷款。同时由于其融资需求面广，资金使用频率也很高，传统的银行信贷不能很好地适应其“短、频、急”的融资需求。此次工商银行创新推出的“易融通”网商微型企业贷款就是专门针对这类微型企业客户设计的信贷产品。只要经营正常、收入稳定的网商，都可以根据自身情况，采用信用、第三方保证、联保和抵（质）押等灵活的担保方式，最高可达500万元。 针对个体户推小额贷款业务 近期，工商银行还专门针对个体工商户的融资需求试点推出了个人小额贷款业务。截至目前，工商银行向个体工商户发放的个人小额贷款余额已超过26亿元。 考虑到个体工商户普遍缺乏抵质押资产的实际情况，该行个人小额贷款采取信用或保证担保的方式，无需抵质押。担保方式可采用自然人担保、经营商户联保或担保公司担保等形式。同时，根据个体工商户经营活动和资金周转的特点，个人小额贷款的期限一般为6个月以内，最长不超过1年，单户贷款金额最高为50万元。此外，客户还可以根据自身资金情况灵活选择还款方式。 （华西都市报记者董天刚） |
